Los ahorradores más conservadores, aquellos que quieren dormir tranquilos cada noche, llevan varios años preguntándose si existen alternativas a los depósitos bancarios, y en caso de existir, cuáles son.
El problema es que muchos ahorradores hacen esta pregunta a una persona inadecuada y por lo tanto no obtienen una respuesta fiable y objetiva. Normalmente esta pregunta la hacen al comercial de una oficina bancaria y por lo tanto la respuesta que obtienen es de todo menos objetiva (que se lo digan a los que compraron preferentes).
¿Que han estado recomendando en las sucursales bancarias a los ahorradores?
Los bancos quieren colocar los productos que mayores comisiones les dejan, y en este caso han intentando colocar a los ahorradores los fondos de renta fija o fondos mixtos. Estos fondos están lejos de ser una alternativa a los depósitos bancarios, ya que cuando un ahorrador pregunta por alternativas a los depósitos bancarios lo que busca es un producto que de más rentabilidad pero que tenga el mismo riesgo. Los fondos de renta fija tienen riesgo, invierten en letras y bonos del Estado y de empresas y cada día tienen que dar un precio de liquidación y este puede subir o bajar. Con lo cual tiene riesgo de pérdida cosa que no tienen los depósitos bancarios y además no estan cubiertos en caso de quiebra de la gestora por el Fondo de Garantía de Depósitos.
Hasta ahora, los ahorradores estaban contentos con las recomendaciones de los comerciales de las sucursales bancarias porque los fondos iban arrojando rentabilidades positivas. Sin embargo, los mercados desde hace un mes se han empezado a dar la vuelta y muchos ahorradores empiezan a entrar en pérdidas y nadie se hace responsable de las mismas. Desde luego no será porque desde aqui no lo hemos estado advirtiendo desde hace años.
Entonces, ¿qué alternativas hay a los depósitos bancarios?
Pues siento deciros que pocas. La principal alternativa son las letras y bonos del Estado (comprados directamente y dejados hasta vencimiento). El problema es que las rentabilidades que están ofreciendo son casi 0 o incluso negativas. La otra alternativa es comprar bonos de empresas, cuanto menor rating tengan las empresas (peor situación financiera) mayor rentabilidad obtendremos, pero obviamente estamos asumiendo el riesgo de quiebra de la empresa, que en caso de producirse perderíamos nuestro dinero.
Luego hay determinados productos que combinan un depósito a plazo fijo con acciones o indices bursátiles como son los «depósitos estructurados». Estos productos prometen rentabilidades mas altas que los depósitos tradicionales pero obviamente dependen de la variabilidad de la evolución de las acciones o indices bursátiles.
Desde miseuritos.com como siempre recomendamos sólo invertir en aquellos productos que conozcamos bien y que no nos generen más riesgo del que queramos asumir. Mejor es obtener un 1% de rentabilidad fija, que dormir intranquilos ante la posibilidad de obtener un 3% y que luego pueda ser un -3%.
Como siempre os recomendamos ver el ranking de mejores depósitos y cuentas remuneradas del momento donde destacan las Cuenta COINC (pincha para más info ), Cuenta Bankinter (pincha para más info) y Cuenta ING (pincha para más info).
juan dice
Hola,
una duda, ¿por qué se puede perder dinero con un fondo de renta fija si en teoria es «fija»?
admin dice
Juan, los fondos de renta fija invierten en productos con rentabilidad fija como letras y bonos. El tema es que las letras y bonos, al igual que las acciones, cotizan en los mercados y cada dia fijan un valor distinto al anterior, y con lo cual si el precio baja (y sube la rentabilidad) el tenedor del activo pierde valor. Si nosotros compramos una letra y la dejamos hasta el vencimiento nunca perderiamos dinero y nos daria igual los precios en los que cotizara en el periodo desde la compra hasta el vencimiento; pero los fondos se ven obligados a reflejar las variaciones del precio de los activos en el valor de su fondo y por eso puedes perder dinero. Espero haber respondido a tus dudas.