CUENTAS NÓMINA

Las cuentas nómina son aquellas que te permiten realizar todas las operaciones bancarias que puedas necesitar: transferencias, ingreso de cheques, domiciliación de recibos,…

Son las cuentas que más ventajas ofrecen ya que te exigen domiciliar tu nómina, pensión o ingresos habituales.

Te permiten además acceder a otros productos de la entidad que de otra manera no podrías y en mejores condiciones: para la contratación de una hipoteca, solicitud de un préstamo, de un seguro…

Es en este tipo de cuentas donde los bancos desde hace un tiempo vienen lanzando sus mejores campañas: obsequiando con un regalo, devolviendo un porcentaje de los recibos domiciliados, ofreciendo importantes descuentos en establecimientos o simplemente dando rentabilidad a tus ahorros.

• No suelen cobrar comisiones en las operaciones más habituales: ingreso de cheques, transferencias bancarias nacionales y dentro de la UE, apertura y mantenimiento de la cuenta, emisión y mantenimiento de la tarjeta de crédito o débito asociada a la cuenta,… Salvo alguna excepción.
• Permiten acceder en condiciones más ventajosas a otros productos de la entidad.
• Suelen ofrecer atractivos extra como son: regalos, rentabilidad, devolución de recibos, descuentos en gasolineras, ofertas exclusivas en algunos establecimientos,…
• En muchos casos ofrecen promociones como la una remuneración de la cuenta, bien durante un periodo promocional o bien durante toda la vida de la cuenta.

La cuenta nómina es un tipo de cuenta bancaria en la que la entidad a cambio del cumplimiento de unos requisitos o de un determinado nivel de vinculación, nos da una serie de beneficios.

La cuenta funciona como una cuenta corriente, es decir tiene la posibilidad de hacer todas las operaciones que puedes hacer con una cuenta corriente: domiciliar ingresos, domiciliar pagos o recibos, realizar transferencias, ingresar cheques, solicitar una tarjeta de crédito o de débito con cargo a la cuenta corriente, etc…

La ventaja para el cliente es que tiene menos comisiones que una cuenta corriente normal y la desventaja o inconveniente es que te obligan a cumplir con determinados requisitos.

La cuenta nómina suele tener menos comisiones que una cuenta corriente o incluso directamente no tener comisiones.

Comisiones de los bancos:

• Comisión de Mantenimiento: Es una comisión regular que el banco cobra simplemente por tener abierta la cuenta corriente. Suele tener una periodicidad mensual, trimestral, semestral o anual.
• Comisión de Administración:  Esta es la comisión que cobran los bancos por la operativa de la cuenta, así que está asociada a los movimientos que realices con la cuenta, cada apunte en nuestra cuenta tendrá un coste.
• Comisión por transferencia o por ingreso de cheques: Este tipo de comisiones son también muy típicas de las cuentas corrientes; cada vez que realizamos un ingreso de cheque (sobre todo si es de una «plaza» distinta a la nuestra) o si realizamos una transferencia se nos cobra una comisión por ello.
• Comisión por mantenimiento de la tarjeta de crédito:  Simplemente por tener operativas las tarjetas de crédito o de débito, el banco nos cobra una comisión por ello.

Estas comisiones en el caso de una cuenta nómina son mucho menos o incluso, en el mejor de los casos, desaparecen.

Es el producto más rentable para un banco, ya que en el banco en el que el usuario domicilia la nomina es el banco donde realiza casi todas sus operaciones.

Es por ello que los bancos están dispuestos a realizar un esfuerzo comercial ya que la rentabilidad que van a obtener por los ingresos que van a generar los clientes por el uso de su cuenta nómina son bastante elevados.

Sin embargo las ofertas de cuentas nómina suelen ir acompañadas de una serie de requisitos para poder hacer rentable la cuenta para el banco.

1. El primer requisito que cualquier entidad te va a exigir es domiciliar la nómina en el caso en el que seas un trabajador por cuenta ajena o un funcionario, o en el caso en el que se trate de un trabajador por cuenta propio o empresario deberá de domiciliar unos ingresos regulares.
2. Como segundo requisito, las entidades en muchas ocasiones, y siempre que hay un regalo de por medio, van a exigir una permanencia mínima en la entidad domiciliando los ingresos. En el caso en el que no se cumpla esta condición, el cliente deberá pagar una sanción al banco por incumplimiento del contrato.
3. En tercer lugar, las entidades financieras en sus cuentas nómina normalmente exigen la domiciliación de algunos recibos, variará entre unas entidades y otras pero suele ser un requisito que siempre suele darse.
4. Por último, hay muchos bancos que para poder beneficiarse de sus ofertas exigen también el uso de sus tarjetas de crédito o de débito con cierta regularidad.

En definitiva, cuando analicemos una oferta de cuenta nómina, siempre deberíamos analizar los requisitos que exige la entidad para beneficiarse de la misa.

Actualmente la mayoría de trabajadores por cuenta ajena y por cuenta propia y también los funcionarios cobran una nómina a final de mes y a través de las cuentas nómina es la manera más habitual de percibir el salario por el que trabajamos.

Este pago se realiza fundamentalmente a través de una transferencia bancaria a una entidad financiera, banco o caja de ahorro.

El trabajador puede optar por domiciliar la nómina en una cuenta corriente o cuenta bancaria normal, con las características generales que tiene cualquiera o por el contrario elegir una cuenta nómina.

Es muy recomendable que el trabajador elija una cuenta nómina para domiciliar sus ingresos ya que las cuentas nómina tiene multitud de ventajas si las comparamos con las cuentas corrientes.

Las principales son las siguientes (enumeramos las características generales de las cuentas pero estas podrán variar en función de unas y otras cuentas nomina):

• No tienen comisiones de mantenimiento ni de administración
• No tienen comisiones por las tarjetas de débito ni de crédito
• No se cobra por las transferencias realizadas en el territorio español
• No se cobra por los ingresos de cheques
• Se pueden solicitar anticipos sobre las nómina que vamos a cobrar
• Algunas de ellas son cuentas remuneradas
• En algunas ocasiones se trata de cuentas nomina con regalo

En definitiva, son multitud las ventajas y promociones y aunque obviamente también algunos inconvenientes como tener que cumplir unas condiciones (domiciliar la nómina, domiciliar recibos y en algunas ocasiones también se exige un periodo de permanencia mínimo), merece la pena domiciliar la nómina en una cuenta nómina.

No existe el mejor banco donde abrirnos una cuenta nómina.

Dependiendo del perfil de cada cliente, de donde vive, de sus necesidades y de sus ingresos, se podrá determinar cuál es el banco más recomendable donde domiciliar nuestros ingresos.

En Miseuritos.com te ofrecemos la mejor comparativa de cuentas nómina de 2023.

Cuando buscamos la mejor cuenta nómina tenemos que buscar entidades bancarias que cumplan con estos tres requisitos:

1.- Que sea una entidad solvente. Lo más importante es garantizar la seguridad de nuestros ahorros, y cuanto más solvente sea una entidad más nos la garantiza. La forma más sencilla de conocer la solvencia de los bancos es a través de las calificaciones que de ellos hacen las agencias de calificación o agencias de rating como son Moody´s, Standard & Poor o Fitch. Otra forma es conociendo su ratio de solvencia. Los grandes grupos bancarios españoles son los que actualmente ofrecen mejores calificaciones, estos son CaixaBank, BBVA y Banco Santander.

2.- Que nos cobren el menor número de comisiones posible. Domiciliar una nómina supone una vinculación más estrecha con la entidad y esto tiene que tener un premio. Normalmente las cuentas nómina están libres de las comisiones habituales (apertura y mantenimiento de la cuenta, transferencias realizadas dentro de países de la Eurozona, ingreso de cheques, tarjetas,…) por lo que hay que evitar aquellas cuentas que nos cobren estas comisiones.

3.- Conocer todos los productos que nos ofrece la entidad donde vamos a domiciliar la nómina. ¿Por qué? básicamente porque al confiar nuestros ingresos mensuales suelen ofrecernos mejores condiciones a la hora de contratar otros productos del banco como préstamos, hipotecas, seguros, tarjetas,…

Si el banco cumple estos tres requisitos ya podemos dar luz verde a la contratación de una cuenta nómina.

También son importantes otros condicionantes como la transparencia a la hora de informar de los productos que comercializa, si la entidad opera sólo por internet o también tiene oficinas bancarias o el número de cajeros desde los que podremos retirar efectivo sin coste.

Como cuando buscamos un viaje, un coche o un libro, es recomendable conocer la opinión de otros clientes que comentan su experiencia en foros o páginas web especializadas en productos bancarios.

Normalmente, las cuentas nómina se contratan con los bancos que tienen mejores prestaciones, que ofrecen un mayor número de ventajas y que además son más conocidos. Dado que también pueden ser los que aportan una mayor seguridad al usuario. Estos bancos serían los presentados a continuación:

• Cuenta Nómina Abanca
• Cuenta Nómina Bankinter
• Cuenta Nómina BBVA
• Cuenta Nómina ING Direct
• Cuentaa Nómina La Caixa
• Cuenta Nómina Openbank
• Cuenta Nómina Sabadell
• Cuenta Nómina Santander
• Cuenta Nómina Unicaja
• Cuenta Nómina Kutxabank
• Cuenta Nómina Evo Banco

La principal ventaja que nos ofrecen los bancos por domiciliar la nómina es que no nos cobran comisiones o nos cobran menos comisiones que por las cuentas corrientes normales.

Además de esta ventaja «mínima», muchas veces las cuentas nómina tienen otra serie de ventajas:

• Regalo: En algunas ocasiones las cuenta nómina traen un regalo por domiciliar la nómina
• Devolución de recibos : Suele ser otro gancho habitual en las ofertas por domiciliar la nómina, la devolución de un porcentaje de los recibos domiciliados.
• Cuentas Remuneradas : En otras ocasiones el beneficio viene con el pago de intereses a través de una Cuenta Remunerada

Elegir el banco donde vamos a domiciliar la nómina es una decisión importante y que debemos por lo tanto dedicar el tiempo suficiente para no equivocarnos en la elección.

Casi todos los bancos tienen ofertas para aquellos clientes que quieran domiciliar la nómina en su entidad. Pero ojo no es oro todo lo que reluce y hay que analizar la oferta como cuidado.

Actualmente hay muchos bancos que ofrecen regalos por domiciliar la nómina, remuneración de la cuenta nómina, devolución de un porcentaje del importe de los recibos domiciliados y otra serie de ventajas que los bancos utilizan como gancho para atraer a los clientes.

Pero lo más importante y que lo debemos exigir sin lugar a dudas a un banco para poder domiciliar la nómina es que no nos cobre ninguna comisión por las operaciones habituales, es decir que no cobre por el mantenimiento de la cuenta, por la generación de transferencias, por la retirada de efectivo en los cajeros de la entidad, etc…

Desde miseuritos.com siempre encontraras la comparativa de las cuentas nómina que en ese momento sean las más atractivas para los usuarios.

No siempre la mejor cuenta va a ser la misma para todos porque las características y las necesidades de cada uno son y serán distintas.

Lo primero que tenemos que hacer cuando queremos domiciliar la nómina en alguna entidad es utilizar una buena comparativa de cuenta nómina e informarnos.

No hay dos cuentas nómina iguales con lo cual hay que analizarlo con detalle para saber cual es la cuenta nómina que mejor se adapta a lo que necesitamos (no hay una mejor cuenta nómina para todo el mundo, dependerá de las características particulares de cada uno de nosotros).

Lo primero que debemos tener en cuenta cuando vayamos a contratar una cuenta nómina es las comisiones que nos van a cobrar. Debemos exigir al banco, ya que vamos a asumir una vinculación con ellos, es no pagar comisiones por la operativa general de la cuenta (mantenimiento, administración, ingresos de cheques y transferencia y uso de las tarjetas).

Luego nos deberemos fijar en un aspecto que últimamente a adquirido mayor relevancia que es el número de cajeros que tiene la entidad en la zona en la que residamos y los acuerdos que pueda tener con otras entidades para sacar dinero en sus cajeros. Cada vez las comisiones por sacar dinero en cajeros distintos a la red del banco en cuestión son mas altas y por eso es un aspecto muy importante a tener en cuenta.

Una vez analizadas las comisiones deberemos mirar otras ventajas adicionales que nos pueda ofrecer la entidad: remuneración de la cuenta, regalo, depósitos a tipos preferenciales etc…

Por otro lado, habrá que analizar a qué nos comprometemos con el banco y durante cuanto tiempo: ¿Qué ingresos tenemos que domiciliar?, ¿Cuántos recibos tenemos que domiciliar? y ¿durante cuanto tiempo tenemos que mantener este compromiso?

Una vez analizadas los pros y los contras de cada una de las cuentas tomaremos las decisión mas correcta en función de nuestras características personales.

Cuando contratamos una cuenta nómina, al igual que cuando contratamos cualquier otro producto bancario, lo primero que tenemos que hacer es recabar toda la información que podamos de las condiciones y ventajas que tiene la cuenta nómina y las ofertas y promociones que la acompañan y luego compararla con otras cuentas de otras entidades financieras.

Siempre vamos a tener que recabar la siguiente información:

• La permanencia a la que obliga.
• El importe mínimo de nuestros ingresos que nos va a permitir disfrutar de las ventajas que nos ofrezca el banco.
• La vinculación que exige. En ocasiones a parte de la nómina hay que domiciliar recibos, hacer uso de la tarjeta de la entidad o contratar un producto de inversión.

El banco no nos exige nada por domiciliar la nómina, simplemente tener contratada una cuenta corriente. Lo que nos va a exigir es por beneficiarnos de las ventajas de una cuenta nómina que al final es un tipo de cuenta corriente.

Normalmente el banco nos exige dos cosas para contratar una cuenta nómina:

1. Ingresos: Tener ingresos regulares, en algunos casos estos ingresos tener que ser a partir de una determinada cantidad.
2. Recibos: Tener domiciliados una serie de recibos. En algunos casos la exigencia vendrá en un determinado número de recibos mensuales y en otros casos la exigencia vendrá en torno a un número de recibos trimestrales.

Lo primero que nos va a exigir un banco para poder contratar una cuenta nómina es tener unos ingresos regulares mensuales, este es el requisito mínimo que nos van a exigir.

En algunos casos estos ingresos tendrán que ser en forma de nómina o de pensión y en otras circunstancias (los menos estrictos) no les importa que el ingreso venga gravado como nómina o como pensión.

A partir de aquí (exigencia de unos ingresos regulares) los bancos definen una cantidad mínima de ingresos regulares a partir de los cuales se puede contratar la cuenta nómina: En algunos casos con unos ingresos de 600 euros al mes es suficiente, en otros (fundamentalmente cuando las cuenta nómina tienen como beneficio asociado de un regalo por domiciliar la nómina) exigen un nivel de ingresos más alto que puede llegar hasta los 3.000 euros al mes.

Un aspecto muy importante a la hora de seleccionar cuenta nómina es durante cuanto tiempo nos obligan a cumplir con los requisitos de la cuenta nómina. Al igual que en el caso de la cantidad suele estar asociado a si el banco regala o no un producto en la contratación de una cuenta nómina, sino no suelen exigir un compromiso de permanencia en la entidad.

En el caso en el que el banco nos obligue a mantener la nómina o los recibos durante un periodo mínimo si no lo cumplimos lo primero que hará es pasarnos la cuenta nómina a una cuenta corriente normal con la pérdida de beneficios que eso conlleva (empezar a pagar comisiones, eliminación de la remuneración si la tuviera, etc…).

Además en el caso en el que el banco nos hubiera realizado un regalo por la contratación de la cuenta nómina nos pueden facturar el importe del regalo.

Las cuenta nómina pueden tener un compromiso de permanencia (periodo en el que estamos obligados a mantener la cuenta nómina y obligados por tanto también a cumplir con todos y cada uno de los requisitos que el banco nos exigió cuando contratamos las cuenta).

En el caso en el que la cuenta nómina tuviera este compromiso de permanencia no podremos cambiarnos de banco hasta que este periodo venza.

En el caso en que no exista contrato de permanencia o este ya haya vencido nos podremos cambiar de banco cuando queramos. Es más, nosotros recomendamos cambiarnos de banco para poder obtener así los mayores beneficios que suelen ofrecer los bancos a los nuevos clientes que contraten la cuenta nómina.

Así que si tú estas «libre» te recomendamos que revises la comparativa de cuenta nómina y analices que puedes obtener por domiciliar la nómina en otra entidad.

Una de las condiciones que suelen pedirnos cuando vamos a contratar una cuenta nómina es domiciliar una serie de recibos.

Un recibo es un pago domiciliado en una cuenta que pagamos con regularidad, bien puede ser mensual, bimensual, trimestral, semestral o anual.

Os paso a detallar los servicios domiciliados que cuentan como recibo domiciliado en la cuenta nómina de un banco:

• Servicios regulares asociados a los suministros del hogar: Luz, agua y gas.
• Otros servicios asociados a la vivienda: Teléfono, internet, seguro del hogar, comunidad de propietarios.
• Actividades deportivas: Cuota del gimnasio, Cuota del abono de un club deportivo del que seamos socios
• Enseñanza: Colegios de los niños, Asociaciones profesionales, academias…
• Seguros: Seguro de vida, seguros del coche, seguros del hogar
• ONGs: Cuotas de ONG, Cuotas a la iglesia
• Tarjetas de otras entidades financieras: También se consideran recibos la cuota de tarjetas domiciliada en la cuenta: Tarjetas de supermercados e hipermercados, tarjetas de otras entidades financieras que domiciliemos en la cuenta nómina.

En definitiva, por suerte o por desgracia, son muchos los recibos que se pagan, y cuando quieres domiciliar la nómina en la entidad, el número de recibos que te exigen no debería de ser un problema para poder cumplir con los requisitos de la cuenta nómina y beneficiarte de la misma.

Por lo general no tenemos que vincularnos más con la entidad pero en ocasiones cuando nos ofrecen un regalo, remuneración,…al abrirnos la cuenta nos pueden pedir que contratemos con la entidad algún producto como la tarjeta de débito, tarjeta de crédito o algún seguro.

Lo más normal es que a parte de la nómina o nuestros ingresos mensuales nos puedan pedir domiciliar con ellos algún recibo.