Cuando pensamos en ahorrar y sacar rentabilidad a nuestro dinero dos de las opciones más recurridas son invertir en depósitos bancarios o en fondos de inversión, parecen similares pero verdaderamente son productos muy distintos.
La caída de los tipos de interés ha hecho que los depósitos bancarios dejen de ser la única alternativa para el ahorrador conservador. Desde hace tiempo a penas encontramos en el mercado nacional depósitos bancarios que superen el 0,50% TAE, y esto se ha traducido en que ha aumentado significativamente la inversión en fondos.
Diferencias importantes entre depósitos a plazo fijo y fondos de inversión:
- Gestión del dinero: En los depósitos bancarios el inversor presta su dinero a un banco que le garantiza que le devolverá la misma cantidad invertida más los intereses acordados en un plazo de tiempo también fijado con anterioridad. El dinero pasa por tanto al balance del banco que podrá disponer de él como considere hasta el vencimiento del depósito. En el caso de los fondos de inversión el cliente sigue manteniendo la titularidad de sus participaciones y la entidad gestora elegida moverá el dinero en función del perfil del cliente.
- En el caso de necesitar recuperar el dinero anticipadamente: en el caso de los depósitos a plazo fijo por lo general el cliente pagará una penalización por ello. En el caso de los fondos de inversión no se suele aplicar una comisión excepto en los fondos garantizados y algunos en concreto.
- Cuando hablamos de fiscalidad: los fondos de inversión ofrecen más ventajas, por un lado no habrá que tributar por las plusvalías cuando traspasamos el dinero de un fondo a otro y otra ventaja importante es la posibilidad de compensar las ganancias con pérdidas de otras inversiones de la declaración de la renta.
- Opciones de inversión: el abanico de productos que ofrecen los fondos de inversión es bastante más amplio que el de los depósitos a plazo fijo, los hay de renta fija, variable, para clientes conservadores, para clientes más arriesgados,…En el caso de los plazos fijos los productos son muy similares variando el plazo, la rentabilidad y algunas condiciones.
- Rentabilidad: al final es lo que demanda el cliente, hasta hace poco la rentabilidad que ofrecían los depósitos y el poco riesgo que se asumía hacía que fueran el producto más contratado por las familias españolas. Ahora la rentabilidad que ofrecen es casi nula, los principales bancos de nuestro país ni siquiera ofertan estos productos. En el caso de los fondos de inversión una buena entidad gestora pueda mover bien tu dinero y obtener rentabilidades muy interesantes, también dependerá de el estilo del cliente, si quiere arriesgar más o menos en su inversión.
- Tiempo en que tenemos nuestro dinero retenido: en el caso de los depósitos a plazo fijo como su nombre indica el tiempo que tendremos invertido nuestro dinero lo conocemos con antelación, por eso en el caso de querer recuperar el dinero antes de tiempo suele aplicarse una penalización por ello. Los plazos de los depósitos van desde el mes hasta depósitos a largo plazo como pueden ser 36 meses. En el caso de los fondos, exceptuando los garantizados y alguno otro, no tienen una duración de tiempo determinada.
- Seguridad: en el caso de los depósitos bancarios los primeros 100.000 euros por cliente estarán garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos del país de origen del depósito, por eso no se recomienda invertir más de esta cantidad para asegurar al 100% nuestra inversión. En el caso de los fondos dependiendo del tipo de fondo la entidad financiera garantizará total o parcialmente la inversión.
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Fabiola dice
En lo personal yo prefiero los fondos de inversión a los depósitos bancarios, SAFI me brindó opciones con un nivel de riesgo aceptable donde me es posible aumentar mi patrimonio.