¿Producto rentable u oferta bancaria trampa?


Detrás de una oferta comercial de un banco tan atractiva que nuestros ojos se abren como platos, a su lado debería aparecer un gran cartel mientras suena una alarma estridente, en el que apareciese en grandes letras la palabra: CUIDADO.

Como es evidente, los bancos no tratan de ofrecernos duros a cuatro pesetas, sino que su objetivo es vender y conseguir beneficios como haría cualquier otra empresa. Por eso, ante un producto con tan buenas expectativas debemos preguntarnos antes: ¿puede ser una interesante oferta o se trata de un simple gancho de la entidad para conseguir clientes?

  • Comisiones: recuerda que las comisiones son el porcentaje de beneficio que consigue el banco de su actividad: a mayor comisiones más ganancia. Aunque por norma general la entidad debe avisarnos de las comisiones al contratar nuestro producto, muchas veces (más de las que pensamos) la entidad “obvia” comentarnos las comisiones de aspectos como la cuenta corriente donde nos abonarán los intereses de nuestro depósito o si las operaciones de nuestra cuenta nómina tienen o no comisiones. Aunque pueda parecernos, a simple vista, insignificante algunos céntimos al día, echemos cuentas. Si estamos consiguiendo una buena rentabilidad por nuestro producto de ahorro, ¿por qué tenemos que descontarlos en comisiones?
  • Tipos de interés: TAE y TIN no son lo mismo. El TAE es el tipo de interés que se anuncia en las promociones de los productos bancarios porque es más alta ya que se trata de la rentabilidad total. El TIN, sin embargo, es el tipo de interés real, la rentabilidad anual que obtendremos por nuestro depósito.
  • Vinculados: ofertas interesantes pero que, para nuestra sorpresa, al contratarlas nos debemos “casar” con el banco. Para disfrutar de la rentabilidad más alta debemos de hacernos con un seguro, un plan de pensiones y cuenta nómina. ¿Por qué debemos de aceptar todos estos productos que pueden reducir nuestro ahorro y que ni siquiera necesitamos?
  • Depósitos camuflados: no sería el primer caso ni el último. La entidad nos ofrece un producto que “es como un depósito a plazo fijo”, pero que en realidad no lo es. Alta rentabilidad, sí, pero también un riesgo que estaremos corriendo sin nosotros saberlo, porque seguramente se traten de bonos o fondos de inversión. Cuando una entidad española nos ofrezca un depósito con una rentabilidad desorbitada, acordémonos de que la Ley Salgado ha dado carpetazo a los depósitos de alta remuneración, por lo que, algo debe de haber detrás (salvo que sea de bancos extranjeros no adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos, que no están limitados por esta normativa).

Lo mejor que debemos hacer es recabar información, leer bien nuestro contrato y utilizar un comparador de productos financieros, una fuente de información imparcial que nos ofrezca todos los datos sobre el producto. Así, cuando a la hora de acudir a nuestro banco nos intenten vender gato por liebre, nosotros ya tendremos la lección aprendida.

Eva Llorca iAhorro.com

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