NECESITO RESCATAR MI PLAN DE PENSIONES, ¿QUE DEBO HACER?

Los planes de pensiones son una excelente herramienta para el ahorro a largo plazo. Es esta característica la que los hace especialmente interesantes para aquellos ahorradores que tienen la idea de recuperar sus beneficios pasados los años, una vez llegada su jubilación. Si nuestra idea es depositar nuestro dinero en un producto de ahorro a corto o medio plazo, los planes de pensiones no son el producto adecuado para ello.

Pero hay situaciones límite, extraordinarias y de necesidad económica en las que estos planes de pensiones que en su día fueron contratados como una manera de asegurarnos una renta complementaria a nuestras jubilaciones, ahora son el último recurso para incorporar a nuestra delicada o necesitada situación personal, económica o laboral, un dinero que nos hace falta.

A pesar de que los planes de pensiones nos ofrecen una ventaja fiscal muy interesante si lo comparamos con otros productos de ahorro de esta categoría, cuenta con un pequeño inconveniente: la mala liquidez. Al contrario que ocurre con un depósito bancario que podremos rescatar con poca o ninguna dificultad, en los planes de pensiones la cosa se complica.

El plan de pensiones sólo se puede cobrar en situaciones muy concretas: la propia jubilación; la incapacidad laboral total o permanente para la profesión habitual, absoluta y permanente para todo trabajo y la gran invalidez; dependencia severa o gran dependencia; enfermedad grave; paro de larga duración; o cuando se produce el fallecimiento del titular del plan.

Si nos encontramos en alguna de las situaciones anteriores podremos recuperar los ahorros de nuestro plan de pensiones si cumplimos unos requisitos fundamentales y presentamos una serie de documentación:

  • En caso de encontrarse con algún tipo de incapacidad laboral, enfermedad grave o dependencia, debemos aportar todos aquellos certificados que justifiquen nuestra nueva situación, certificados que deben ser expedidos por la Seguridad Social.
  • Si estamos en situación legal de desempleo podremos rescatar nuestro plan de pensiones, siempre y cuando se ha agotado la prestación contributiva. Los requisitos que debemos cumplir son los siguientes: estar inscritos como demandantes de empleo en el INEM, en el caso de trabajadores por cuenta propia (autónomos) haber cesado nuestra actividad, estar en situación de desempleo una vez contratado el plan (no sería posible rescatarlo si lo hemos contratado en paro, salvo que posteriormente hubiésemos empezado a trabajar de nuevo y nos hubieran cesado en la relación laboral).

Se excluyen como condicionantes, haber percibido el subsidio por desempleo o cualquier ayuda estatal.

Una vez, la entidad ha validado nuestro caso, podremos rescatar el plan de pensiones de varias maneras:

  • En forma de capital: el cobro se realiza una sola vez y asumiremos ese mismo año una carga fiscal importante para cantidades considerables
  • En forma de renta: recuperando todos los derechos consolidados en pagos diferidos mediante la contratación de un seguro de rentas. En este caso el gravamen fiscal no es tan fuerte ya que sólo se tributa ese por año por el importe recibido.
  • En forma mixta: combinando las dos modalidades anteriores.

Eva Llorca

iAhorro.com

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