Diferentes planes para diferentes formas de ahorrar


Las necesidades de cada ahorrador son diferentes, por eso nos encontramos con distintas categorías de planes de pensiones. Asegurarse la mejor jubilación no tiene por qué ir en contra de nuestras necesidades o de los objetivos que queramos cumplir con nuestro ahorro.

Podremos beneficiarnos de la ventaja fiscal que suponen los planes de pensiones teniendo en cuenta las características de cada uno de ellos. No sólo existe un tipo de plan de pensiones, tenemos un gran abanico de posibilidades donde poder elegir, utilizando un comparador de planes de pensiones independiente.

 

  • Planes de pensiones de renta fija a corto plazo y largo plazo:

Los planes de pensiones de renta fija invierten en bonos y valores de renta fija, con un plazo que no supera los 24 meses. Al no tener un plazo mayor a los 2 años y al invertir en valores que permiten una rentabilidad asegurada al final de la inversión, este tipo de productos son más seguros, indicados para ahorradores de carácter conservador.

Una alternativa dentro de esta categoría podría ser el producto de la compañía AXA Mpp Renta Fija, un plan de pensiones de renta fija por un plazo de dos años con una rentabilidad anual del 1,61%.

 

  • Planes de pensiones de renta variable:

Los planes de pensiones que invierten en renta variable se parecen mucho a los fondos de inversión. La mayoría de sus partícipes tienen un perfil de riesgo. Una de las desventajas de esta categoría es que, al depender de determinados valores e índices, se ven más afectados por los movimientos del mercado, por lo que puede no ser recomendado en épocas de inestabilidad económica.

Una opción puede ser el plan de pensiones Mapfre America con una rentabilidad anual al 8,58%. 

 

  • Planes de pensiones de renta mixta:

Los planes de pensiones de renta mixta mezclan aspectos de las dos categorías anteriores. Normalmente entre el 30 y el 75 por ciento del capital se invierte en renta variable, mientras que el resto está en renta fija.

Actualmente Bankia ofrece un plan de pensiones en renta variable mixta con una rentabilidad a un año del 4,14%.

 

  • Planes de pensiones garantizados:

Los planes de pensiones garantizados tiene la ventaja de que existe una garantía externa que nos ofrece una rentabilidad determinada, durante un tiempo de duración determinado. La desventaja es que suelen estar precedidos de altas comisiones que pueden rondar el 3 por ciento.

La garantía, por otra parte, sólo se presenta si el partícipe se mantiene en este plan hasta su vencimiento, si decide retirarse antes, no está asegurado el beneficio, puesto que los valores se venderán a precio de mercado y puede acarrear alguna pérdida eventual y, generalmente, acompañada de una nueva comisión de reembolso.

Actualmente los planes de pensiones garantizados están ofreciendo buenas rentabilidades, como es caso de Caser Seguros 2010 Alfa, un plan garantizado con una rentabilidad anual del 5,08%.

 

  • PPA (Planes de Previsión Asegurados):

Los Planes de Previsión Asegurados, o PPA, son un instrumento de ahorro similar a los planes de pensiones, salvo con algunas diferencias. Los PPA son más parecidos a un seguro de ahorro, por lo que a la rentabilidad obtenida, tendremos que descontar comisiones y otros gastos. Pero, por otro lado, y a diferencia de los planes de pensiones, los primeros nos ofrecen una garantía externa de la gestora por un periodo determinado.

Entre la oferta del mercado encontramos el producto PPA Jubilación de la compañía Mapfre que ofrece un 3,94% de rentabilidad garantizada.

 

Recuerda: la fiscalidad de los planes de pensiones

La ventaja de los planes de pensiones es su fiscalidad, ya que nos permite reducir la base imponible en el IRPF, pero debemos de tener en cuenta los límites para las aportaciones:

– Para aquellos partícipes de hasta 50 años, el límite anual de aportaciones es de 10.000 euros, teniendo en cuenta que se estipula un tope del 30 por ciento de la suma de los rendimientos del trabajo y de las actividades económicas.

– Y, para aquellos partícipes que superen la edad de 50 años, el límite anual de aportaciones para poder beneficiarse de las ventajas fiscales es de 12.500 euros, con un tope del 50 por ciento de los ingresos.

Eva Llorca iAhorro.com

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